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天津市科技型中小企业信用贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)
2017-12-21

                天津市科技型中小企业信用贷款风险补偿专项资金管理办法(试行)

(征求意见稿)

第一章   总则

第一条  为鼓励银行参与天津市科技型中小企业信用贷款服务的积极性,降低银行经营风险,促进科技型中小企业发展,依据天津市科委和市财政局局联合下发《天津市科技型中小企业信用贷款风险补偿办法(试行)》(津科财[2013]085)文件的要求,特制定本办法。

第二条  本办法所称"风险补偿专项资金"(下称专项资金)是指用于支持银行对科技型中小企业信用贷款发生坏账而设立的政策性风险补偿资金。主要用于推动银行加大以信用方式对科技型中小企业发放贷款,对放贷银行为科技型中小企业信用贷款所产生的损失承担有限代偿责任。

第三条  专项资金由市级财政风险补偿专项资金与区县财政科技专项资金共同组成,总规模10亿元。

第四条  专项资金由市科委、市财政局共同组织实施。

市科委会同市财政局确定专项资金的区域和范围,委托受托管理机构执行专项资金的管理与使用,审核确认合作银行方案并批复专项资金出资额度,对专项资金运行情况进行监督。

市财政局向受托管理机构拨付专项资金,对专项资金使用情况进行考核和监督。

第五条  专项资金由天津科技融资控股集团有限公司(下称科融集团)统一受托管理和使用。

第六条  本办法所称信用贷款包括:银行为科技型中小企业发放的无抵押、无担保的贷款;科技型中小企业以商标权、专利权等无形资产作为质押取得的贷款;科技型中小企业以股权作为质押取得的贷款;投保科技型中小企业贷款保证险所取得的贷款;科技型中小企业以应收账款作为质押取得的贷款。

第七条  本办法中专项资金仅对银行贷款信用部分进行有限代偿,采取向合作银行预存专项资金的操作模式,直接参与银行对企业的审批与放贷流程。

第八条  合作银行对专项资金应匹配1525倍的贷款授信额度。

第九条  专项资金的管理和使用应当遵循专款专用、循环使用、加强监督、按比例补偿承担风险的原则。

第二章 适用范围

第十条  本办法所称科技型中小企业是指经本市认定的具有独立法人资格的科技型中小企业。

第十一条  专项资金所选择的合作银行,主要应满足以下条件:

1、设有专门的机构(部门)落实专项资金对应的业务工作;

2、能够接受专项资金管理办法和实施细则的各项规定,积极配合实施并接受监督;

3、有成熟的风险控制体系和快捷的审批流程;

4、能够为企业在融资服务之外,提供其它全方位企业金融服务。

第三章 资金管理

第十二条  市科委、市财政局作为专项资金的主管部门,负责专项资金的计划审批和监督。

第十三条  科融集团主要负责专项资金的日常管理,并担负协议签署、资金调拨、资金拨付、风险补偿确认及专项资金核销确认等具体工作。科融集团以决策委员会的工作会议决议为依据开展专项资金对应业务,并以独立法人身份承担各项法律责任。

第十四条  科融集团应设立专项资金专户,实行专款专用。在各合作银行分立保证金账户。科融集团以合作协议为依据,向各银行保证金账户分次定额存入专项资金。保证金账户结息方式以同期定期存款利率结算。

第十五条  专项资金的使用应遵循市场运作、风险共担的原则,信贷风险由专项资金与合作银行按照一定的比例共同承担。

第十六条  科融集团应按照市科委、市财政局资金管理的相关规定,每季度定期向市科委、市财政局报送风险补偿专项资金的运作情况,每年度提交风险补偿专项资金的年度审计报告。由市科委对风险补偿专项资金进行总体评价。

第四章 运作方式

第十七条  设立专项资金决策委员会(下称决策委员会),对申请专项资金支持的项目进行批量审核。决策委员会由市科委与市财政局为组成单位,可聘请外部专家。决策委员会定期召开工作会议,市科委为会议召集人。

第十八条  合作银行的确定。银行向市科委、市财政局报合作方案,合作方案中应明确申请专项资金的额度与匹配专项资金的贷款授信额度,由市科委会同市财政局最终决定。

第十九条  合作协议的签署。经市科委会同市财政局确定合作银行后,科融集团与银行签署合作协议。首期合作协议中,申请的专项资金总额度应不低于1000万元、不高于1亿元,期限不低于1年。

第二十条  专项资金的划拨。签署合作协议后,科融集团从专项资金专户定额定期转存至银行保证金账户,每笔定额1000万元,定期1年。

单笔专项资金所对应的银行授信额度发放完毕后,由银行依据合作协议向科融集团书面提出专项资金拨存申请,科融集团再次存入1000万元。以此类推,直至在合作协议约定期限内将约定专项资金总额存满为止。

第二十一条  信贷责任的比例。科融集团以单笔专项资金1000万元为限对银行承担有限责任代偿,超出1000万元部分由银行自行承担,且每笔专项资金互不代偿。专项资金项下单笔贷款分担责任比例如下:

1、财政出资的区县内,银行单笔贷款以100%信用方式向企业发放,科融集团逐笔承担80%的责任风险(含区县财政承担部分),银行逐笔承担20%的责任风险。

2、无财政出资的区县内,科融集团逐笔承担40%的责任风险,银行至少承担20%的责任风险,单笔贷款中至少60%额度为信用方式。

单笔贷款剩余40%部分由银行自行安排,凡涉及担保机构(保险公司)参与的,该担保机构(保险公司)需经科融集团备案相关材料。

单笔贷款仅为银行与科融集团参与的,应在借款合同中明确信用部分的方式、额度以及非信用部分的方式、额度。

单笔贷款涉及担保机构(保险公司)参与的,原则上银行应分别与企业签署信用与非信用的放款合同。担保机构(保险公司)不纳入本办法的补偿范围,同时担保机构(保险公司)与企业的反担保方式不受本办法限定。

第二十二条  单笔贷款的上限。企业单笔贷款额度原则上不超过1000万元,贷款期限不超过1年。

第二十三条  专项资金的拨回。专项资金在合作银行定期存款期满后,合作银行应及时归还,回收的专项资金拨入科融集团专项资金专户。

第二十四条  企业申请的流程。

(一)贷款企业提交贷款申请材料;

(二)项目推荐单位核对材料信息;

(三)科融集团进行项目初步评审;

(四)科融集团推荐银行对接企业;

(五)科融集团报决策委员会审批;

(六)企业、银行签订放款合同并落实放款;

财政出资的区县内,企业需向所在区域科技主管部门提交申请,经其认可并加盖区县科技主管部门公章后向科融集团推荐。

无财政出资的区县内,企业直接申请、区域科技主管部门推荐、银行推荐,上述三方推荐(申请)满足一方即可。推荐单位需对推荐文件加盖公章。

第二十五条  专项资金支持的贷款企业应遵照合同规定,保证贷款使用符合要求,按期还贷付息。企业的法定代表人或主要管理者个人信用将作为贷款评审的重要依据。

第二十六条  科融集团和合作银行应建立信息沟通和管理协调机制,共同做好专项资金项目的管理工作。合作银行负责对企业的贷款合同执行情况和资信情况的检查。

第二十七条  科融集团将对合作银行进行年度评价,并向市科委、市财政局提交评价结果,以进一步提高专项资金的使用效率。评价结果作为选择合作银行的重要依据。

第五章 代偿与核销

第二十八条  合作银行应建立不良贷款风险预警机制,及时预判企业各项风险,并将该预警机制的操作细则及相应处置预案报科融集团备案。企业出现违约风险后,由科融集团和合作银行共同进行确认。

第二十九条  当贷款企业或发生欠息或逾期或因贷款企业出现经营风险,经承科融集团与合作银行共同协商确认后银行宣布贷款提前到期的情形出现时,银行应启动向贷款企业的追偿程序。

第三十条  对于出现风险后经确认无法偿还的实际损失,将由专项资金与合作银行按照合同约定比例及流程进入代偿程序。银行可以向科融集团发出代偿通知书,经科融集团报市科委批准后,科融集团按照约定的风险承担比例将专项资金划拨至银行指定账户。

实际发生的信贷损失不包括因贷款逾期而产生的滞纳金、罚息。具体计算方法以《实施细则》中的约定为准。

第三十一条  科融集团对合作银行进行风险补偿后,应督促银行作为贷款追偿主体,加大对贷款企业的追偿力度,实施持续跟踪检查。银行应每季度向科融集团提交逾期贷款追偿进度情况报告,直至银行核销该笔贷款。

第三十二条  科融集团应及时归集按风险承担比例分配的追偿净收入,并放入专项资金专户循环使用。

第三十三条  经市财政局审核同意后,风险补偿专项资金支付的贷款损失可以核销并由科融集团配合市财政局办理核销手续。

第三十四条  受专项资金支持的贷款企业若出现违反财经纪律及其它国家有关法律法规时,合作银行和科融集团有权提前中止和追讨企业的贷款,并保留追究其法律责任的权力。

第三十五条  由科融集团建立专项资金信用评价体系。对发生违约的企业,银行根据有关规定记录其企业和企业法定代表人或主要管理者个人的不良信用。市科委、市财政局应取消其申报政府财政补贴、科技周转金项目等资格资质。

第六章 附 则

第三十六条  本办法自发布之日起施行。

第三十七条  本办法由市科委、市财政局负责解释。

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